Girokonten gehören zum Leben heute einfach dazu, kaum noch jemand kommt heute ohne ein eigenes Konto aus. Die Konditionen der einzelnen Banken jedoch unterscheiden sich mitunter erheblich, so dass es sich für Sie lohnen kann, die Angebote zu vergleichen.

Ihr Vergleich sollte sich dabei nicht nur auf die Höhe der Kontoführungsgebühren beziehen, sondern Sie sollten auch auf die einzelnen Bedingungen für die kostenlose Kontoführung achten. Letztlich sind auch zum Konto gehörende Karten sowie Dispositions- und Guthabenzinsen wichtig für Ihre Kontoentscheidung.

Girokonto vor Ort eröffnen

Noch immer eröffnen viele Menschen ihre Girokonten bei einer Bank vor Ort, denn hier sind Ansprechpartner vorhanden, die bei Problemen immer angerufen und gefragt werden können. Sollten auch Sie Ihr Konto bei der Sparkasse oder Bank um die Ecke eröffnen wollen, können Sie dies meist ohne lange Wartezeit tun.

Die Mitarbeiter der Banken benötigen hierzu lediglich Ihren Personalausweis, denn die Banken müssen sich über den Kontoinhaber genau informieren. Nach der Unterschrift unter dem Kontoeröffnungsantrag sowie der Kopie Ihres Personalausweises kann das Konto dann eröffnet werden und steht oft noch am gleichen Tag für Einzahlungen zur Verfügung.

Kontoeröffnung online

Wollen Sie die topp Konditionen einer Direktbank nutzen und ihr Konto online führen wollen, können Sie für die Kontoeröffnung den Antrag auf der Internetseite der Bank nutzen. Die Felder, die ausgefüllt werden müssen, werden hier meist farblich unterlegt, so dass Sie binnen weniger Minuten den Antrag komplett haben. Benötigt werden unter anderem Name, Anschrift sowie Beruf und Familienstand.

Nach dem Ausdruck des Antrages sowie der Unterschrift müssen Sie die Unterlagen allerdings im Post-Ident-Verfahren versenden. Dieses Verfahren ist bei jeder Postfiliale möglich. Der Mitarbeiter dort nimmt die Personalausweisdaten auf und prüft somit, ob die Angaben korrekt sind.

Nach Eingang der Unterlagen bei der Bank kann die Eröffnung dann erfolgen, dies kann mitunter jedoch bis zu einer Woche dauern. Die Bank wird im Nachgang alle für die Kontoführung erforderlichen Unterlagen, wie etwa die Daten für das Onlinebanking, zusenden. Sollten Sie neben einem Girokonto noch eine Kreditkarte benötigen, finden Sie hierzu Informationen unter Kreditkarten Vergleich.

Die DKB Bank ist eine Tochtergesellschaft der BayernLB und bereits seit einigen Jahren sehr erfolgreich im Direktbankgeschäft tätig. Die Angebote der Bank werden dabei sowohl für Privat- als auch für Geschäftskunden zur Verfügung gestellt. Die meisten Kunden nutzen dabei die günstigen Ratenkredite sowie das kostenlose Girokonto.

Das DKB Cash Girokonto

Das DKB Cash Girokonto ist eines der besten Girokonto-Angebote am Markt. Es ist, anders als viele andere Girokonten, ohne weitere Bedingungen kostenfrei. Somit entfallen für Sie die Kontoführungsgebühren, ohne dass Sie einen Mindesteingang oder ein Mindestguthaben vorweisen müssen. Somit können Sie das DKB Cash entweder als Gehaltskonto oder aber als Zweitkonto, etwa als Haushaltskonto, nutzen.

Zusätzlich zur kostenlosen Kontoführung erhalten Sie als Kontoinhaber auch eine kostenfreie ec/maestro-Karte, mit der Sie am Geldautomaten abheben und in Supermärkten einzahlen können. Sie sollten jedoch beachten, dass die Bargeldverfügung am Automaten nur bei institutseigenen Geldautomaten kostenfrei ist, bei Fremdautomaten werden mitunter hohe Gebühren fällig.

Um diese Problem zu lösen, erhalten Sie zudem eine kostenfreie VISA Kreditkarte. Mit dieser Karte können Sie an allen Geldautomaten weltweit Bargeld abheben, und zwar vollkommen kostenlos. Zusätzlich kann die Kreditkarte natürlich für Einkäufe im Internet oder Bezahlungen in Hotels genutzt werden.

Günstiger Dispositionskredit und Tagesgeldkonto Doch das DKB Cash kann noch mehr. Sofort bei Kontoeröffnung wird Ihnen als Kontoinhaber ein Dispositionskredit eingeräumt, der sich an der Höhe Ihres Einkommens orientiert. Das Beste daran: Die Verzinsung liegt bei gerade einmal 7,9% p.a. und somit fast 50% unter den Konditionen anderer Banken. Nutzen Sie den Dispositionskredit nicht, ist er natürlich kostenlos.

Sofern Sie Guthaben auf Ihrem Girokonto verwalten, können Sie dies hoch verzinslich auf dem Kreditkartenkonto der VISA Karte anlegen, die Verzinsung beträgt aktuell 2,05% p.a.

Grundsätzlich stehen Ihnen die Gelder auf Ihrem Girokonto täglich in voller Höhe zur Verfügung, Kündigungsfristen müssen Sie nicht beachten. Sofern Sie einen Dispositionskredit von Ihrer Bank erhalten haben, können Sie Ihr Girokonto sogar im Soll führen, für die Überziehung sind jedoch Dispositionszinsen zu bezahlen.

Gehaltsbuchungen abwickeln

Eine der wichtigsten Buchungen auf dem Girokonto ist die monatliche Gehaltsbuchung, oftmals ist sie auch die einzige Habenbuchung im Monat. Mit der Gehaltszahlung werden dann alle weiteren Buchungen bedient. Um gerade die monatlich wiederkehrenden Zahlungen nicht zu vergessen, sollten Sie Daueraufträge und Lastschriftaufträge einrichten.

Bei Daueraufträgen erteilen Sie der Bank den Auftrag, die Zahlung vom Girokonto monatlich abzuwickeln, bei Lastschriftaufträgen hingegen geben Sie dem jeweiligen Unternehmen die Genehmigung, von Ihrem Konto zu buchen. Wichtig ist in jedem Fall, dass Ihre monatlichen Zahlungen pünktlich abgewickelt werden, bei Terminsachen bieten die Banken seit einiger Zeit auch spezielle Terminüberweisungen an, die dann zu einem festen Termin einmalig ausgeführt wird.

Dispositionskredite nutzen

Vielfach kommt es vor, dass Gehaltszahlungen und wichtige Überweisungen terminlich nicht 100%ig abgestimmt werden. Sofern das Konto keine Deckung aufweist, wird Ihre Bank eine ausstehende Überweisung oder einen Lastschriftauftrag in der Regel nicht ausführen und mangels Deckung zurückgeben.

Um die Unannehmlichkeiten diesbezüglich zu verringern, sollten Sie das Angebot der Banken nutzen und einen Dispositionskredit einrichten lassen. Dieser kann auch nur über einige Hundert Euro eingepflegt werden, um eben derartige Zahlungsüberschneidungen abfedern zu können. Wenn Sei einen Dispositionskredit mit einem normalen Kredit vergleichen, werden Sie feststellen, das der Dispokredit Ihnen einige Vorteile bietet.

Das Girokonto bietet Ihnen die Möglichkeit, Zahlungen jeglicher Art einfach und bequem abzuwickeln. Dabei werden alle Buchungen von Ihrer Bank ausgeführt, sofern Ihr Konto Guthaben aufweist oder aber ein Dispositionskredit eingerichtet wurde.

Da ein Girokonto selten mit dem Kontostand 0 geführt wird sollte Ihnen bei der Kontoführung wichtig sein, welche Konditionen die Bank im Bezug auf Soll- bzw. Habenzinsen bietet. Allein durch einen Vergleich lassen sich hier hohe Beträge sparen bzw. durch Guthabenzinsen verdienen.

Die Guthabenzinsen auf Girokonten

Sofern Sie Guthaben auf Ihrem Girokonto verwalten, wollen Sie dies sicher auch gut verzinst wissen. Doch die meisten Banken bieten ihren Kunden für Guthaben auf Girokonten entweder keine oder eine nur sehr geringe Verzinsung, die oft 0,5% p.a. nicht übersteigt.

Es ist daher wichtig, auch nach den Zinssätzen für Guthaben zu fragen, alternativ kann bei der Bank, die das Girokonto führt, auch ein Tagesgeldkonto eröffnet werden. Die Umbuchung vom Girokonto zum Tagesgeldkonto kann dann einfach und unkompliziert abgewickelt werden, Buchungen werden oft noch taggleich ausgeführt.

Die Sollzinsen auf Girokonten

Viele Menschen müssen, gerade zum Ende eines Monats hin, den Dispositionskredit der Bank in Anspruch nehmen. Dieser hat zwar den Vorteil, dass trotz fehlendem Geldeingang Buchungen ausgeführt werden können, die Überziehung wird jedoch mit teils horrenden Zinsen berechnet. Zur Anrechnung kommt dabei der jeweilige Überziehungsbetrag, der natürlich nur für die Zeit der Überziehung berechnet wird. Sofern Ihr Konto im Guthaben geführt wird, werden keine Zinsen fällig.

Die Dispositionszinsen der Banken schwanken dabei erheblich. Die günstigste Bank bietet derzeit einen Zinssatz von 7,9% p.a., die teuersten Institute berechnen bis zu 16% p.a.
Sollten Sie Ihr Konto gar über den Dispositionskredit hinaus belasten, berechnen die Banken zusätzlich zum Dispositionszins einen Überziehungszins, der bei durchschnittlich 5% p.a. liegt. Somit bezahlen Sie für derartige Überziehungen zum Teil über 20% p.a.

Der Dispositionskredit ist ein in Deutschland sehr häufig genutzter Kredit. Er wird als Kreditlinie auf einem Girokonto eingerichtet und bietet Ihnen als Kontoinhaber die Möglichkeit, Ihr Girokonto ohne weitere Rücksprache mit der Bank bis zu dieser Höhe zu überziehen. Der Dispositionskredit ist dabei nicht befristet, er wird in der Regel b.a.w., also bis auf Weiteres, eingerichtet. Erst dann, wenn sich Ihre Bonität verschlechtern sollte oder Sie ein deutlich geringeres Einkommen beziehen, wird eine Veränderung seitens der Bank vorgenommen.

Um den Dispositionskredit nutzen zu können, müssen Sie zum einen eine gute Bonität vorweisen können, Ihre Schufa-Auskunft muss also positiv sein. Zum anderen ist es erforderlich, dass Sie Einkommen aus einer nichtselbstständigen Beschäftigung erzielen, denn als Freiberufler oder Selbstständiger kann kein Dispositionskredit eingerichtet werden.

Die Höhe des von der Bank eingerichteten Dispositionskredites wird nach der Höhe Ihres Einkommens berechnet. In der Regel vergeben die Banken dabei das Doppelte bis Dreifache dieses Einkommens. Erhöhungen des Dispositionskredites, die aufgrund höheren Einkommens gerechtfertigt sind, werden oft automatisch ohne weitere Rückfrage durchgeführt.

Die Zinszahlung

Die Zinsen, die für den Dispositionskredit berechnet werden, sind von Bank zu Bank sehr unterschiedlich. Die genaue Höhe können Sie im Preisaushang der Bank oder aber im Internet erkennen. Vielfach werden Zinssätze von mehr als 12% p.a. berechnet, einige Direktbanken berechnen aber auch weit unter 10% p.a. Ein Vergleich kann sich daher, vor allem bei einer öfteren Inanspruchnahme, für Sie durchaus lohnen.

Zinsen werden für den Dispositionskredit immer nur dann berechnet, wenn Sie Ihr Girokonto im Soll führen. Die Zinsen werden dabei taggenau ermittelt und dann quartalsweise zusammen mit dem Kontoabschluss vom Konto gebucht. Sofern Sie Ihr Konto im Guthaben führen, werden natürlich keine Zinsen berechnet, in diesem Fall steht der Dispositionskredit kostenlos zur Verfügung.

Noch vor einigen Jahren haben sich die Banken die Führung von Girokonten bezahlen lassen, oftmals wurden sogar für jede einzelne Buchung Gebühren belastet.

Seitdem jedoch zunehmend mehr Kunden das Onlinebanking nutzen und zu Direktbanken wechseln, hat sich die Bankenlandschaft stark gewandelt. Mittlerweile bietet fast jede Bank ein kostenloses Girokonto, allerdings zu sehr unterschiedlichen Bedingungen. Sie sollten sich daher bei Ihrer Suche nach einem kostenlosen Girokonto auf verschiedene Faktoren stützen.

Die Bedingungen fürs kostenlose Konto

Nicht selten stellen die Banken Bedingungen dafür, dass ein kostenloses Konto genutzt werden kann. Weit verbreitet ist dabei die Voraussetzung, dass Kontoinhaber einen gewissen Mindesteingang vorweisen müssen.

Die Höhe dieses Mindesteingangs schwankt derzeit zwischen 1.200 – 1.500 Euro. So will die Bank sicherstellen, dass ihr gutes Girokontoangebot wirklich nur von vermögenden Kunden genutzt wird, mit denen unter Umständen weitere Geschäfte möglich sind. Gleiches gilt für Institute, die von ihren Kunden ein Mindestguthaben fordern, welches pro Quartal vorgewiesen werden muss.

Da die Banken bei kostenlosen Girokonten nichts verdienen, soll auch ihr Aufwand so gering wie möglich sein. Daher werden, gerade bei Sparkassen und Genossenschaftsbanken, Konten nur dann kostenlos geführt, wenn Sie Ihren Zahlungsverkehr online abwickeln.

Auch auf sonstige Bedingungen achten

Neben der kostenlosen Kontoführung sollten Sie aber auch die übrigen Konditionen für das Girokonto prüfen. So etwa, ob Sie neben einer kostenfreien ec/maestro-Karte auch eine Kreditkarte erhalten und wie hoch die Guthaben- bzw. Sollzinsen sind. Weiterhin ist natürlich wichtig, an welchen Geldautomaten Bargeld verfügt werden kann, um nicht hohe Gebühren bei Fremdinstituten zahlen zu müssen.

Bei der Führung eines Kontos können nicht alle Buchungen automatisch abgewickelt werden. Vielfach sind trotz der Stellung von Daueraufträgen oder Lastschrifteinzügen separate Überweisungen zu buchen. Diese mussten noch bis vor einigen Jahren per Hand ausgefüllt und dann zur Bank gebracht werden. Zwar ist dies auch heute noch möglich, das Onlinebanking hat die Kontoführung jedoch seither stark revolutioniert. Heute ist es Ihnen möglich, Ihre Kontoauszüge zu Hause am heimischen PC abzuholen und zu prüfen.

Überweisungen sowie Daueraufträge können ebenfalls selbst eingegeben werden, so dass der Aufwand hierzu minimal ist. Selbst Wertpapieraufträge können Sie mittlerweile, sofern Sie die entsprechenden Voraussetzungen erfüllen, online ausführen lassen.

Die Arten des Onlinebanking

Wenn Sie das Onlinebanking nutzen wollen, haben Sie grundsätzlich zwei verschiedene Möglichkeiten. Dies ist das klassische Onlinebanking im PIN/TAN-Verfahren, bei dem Sie sich mit Ihrer Kontonummer oder einer von der Bank erstellten Teilnehmernummer sowie der geheimen PIN-Nummer in das Programm der Bank einloggen. Mit Hilfe der ebenfalls von der Bank zur Verfügung gestellten TAN-Nummern sind dann separate Aufträge wie Überweisungen oder Daueraufträge möglich.

Da das PIN/TAN-Verfahren direkt über die Homepage der Banken abgewickelt wird, ist es zumindest teilweise anfällig für Manipulationen, so dass es nicht al 100% sicher angesehen werden kann. Dennoch ist die Zahl der Betrugsfälle gering, zudem übernehmen die Banken in den meisten Fällen den entstandenen Schaden.

Eine weitaus sicherere Version des Onlinebankings ist das HBCI-Verfahren, bei dem Sie sich nicht direkt über das Internet bei Ihrer Bank anmelden, sondern Ihre Daten per verschlüsselter Datenverbindung übertragen werden. Überweisungen und Daueraufträge geben Sie über einen Datenchip ein, der separat ausgelesen und per elektronischer Unterschrift bestätigt wird.

Betrugsfälle sind beim HBCI-Verfahren kaum möglich, so dass es als die sicherste Version des Onlinebankings gilt. Allerdings benötigen Sie für die Ausführung eine Software sowie weiteres Equipment.

Die Netbank AG konzentriert sich dabei auf ihre Kernprodukte, den niedrig verzinslichen Ratenkredit sowie das kostenlose Girokonto und das hoch verzinsliche Tagesgeldkonto. Durch die Fokussierung auf diese wenigen Produkte kann die Bank diese Produkte zu günstigen Preisen und topp Konditionen anbieten. Dies wurde auch in mehreren Vergleichen und unabhängigen Tests bestätigt.

Das GiroLoyal der Netbank

Eines der topp Angebote der Netbank AG ist das kostenlose Girokonto GiroLoyal. Dieses Konto ist in jedem Fall kostenlos, und zwar ohne weitere Bedingungen. Sie als Kontoinhaber müssen daher weder ein Mindestguthaben vorweisen noch einem monatlichen Mindesteingang haben. Und kostenlos bedeutet bei der Netbank AG tatsächlich kostenlos, denn die Bank verzichtet nicht nur auf die monatlichen Kontoführungsgebühren, sondern auch auf die Gebühren für Daueraufträge, Lastschriften und sonstigen Buchungen.

Das Girokonto der Netbank AG können Sie im Übrigen nicht nur als Privatperson, sondern auch als Freiberufler nutzen und so von den Vorteilen des Kontos profitieren.

Die Highlights des GiroLoyal

Zu den Highlights des GiroLoyal gehören neben der kostenlosen Kontoführung auch eine kostenlose maestro-Karte sowie eine gebührenfreie Kreditkarte. Mit dieser Kreditkarte ist es Ihnen als Kontoinhaber möglich, weltweit kostenlos Bargeld abzuheben, und zwar egal, welchen Automaten Sie benutzen. So sind Sie nicht nur im Alltag, sondern auch im Urlaub gut mit Bargeld versorgt.

Weiterhin genießen Sie als Kontoinhaber den Vorteil einer hohen Guthabenverzinsung. Bei einem monatlichen Gehaltseingang erhalten Sie auf Ihr Guthaben auf dem GiroLoyal bis zu 2,5% p.a., zusätzlich wird zusammen mit dem Girokonto ein kostenloses Tagesgeldkonto eröffnet, welches für Ansparungen genutzt werden kann.